Las 4 mejores opciones de consolidación de deudas para usted

Debt consolidation
Las 4 mejores opciones de consolidación de deudas para usted
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Endeudarse es difícil, pero salir de las deudas es aún peor, sobre todo cuando tienes varios acreedores, cantidades y fechas de pago. ¿Le suena familiar esta situación y siente que ha perdido el control? Entonces es el momento de pensar en obtener ayuda en forma de consolidación de deudas. Se trata de una estrategia para reunir todas (o la mayoría) de sus deudas en un solo pago mensual. Esto puede ahorrarte dinero (sólo un tipo de interés en lugar de varios), salir de la deuda más rápido y dar descanso. Suena bien, ¿verdad? Consulta tus 4 opciones.

Hay varios tipos de deuda, piensa en las deudas de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o las facturas del hospital, por eso es importante saber qué opción es la mejor para ti y cuáles son sus pros y sus contras. 

Tarjeta de crédito con transferencia de saldo

Si quieres pagar tus deudas mediante una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, tienes que conseguir una tarjeta con un límite de crédito para pagar todas tus deudas y una TAE lo suficientemente baja como para no pagar demasiados intereses. Afortunadamente, hay varias compañías de tarjetas de crédito que ofrecen un interés del 0 por ciento durante un periodo determinado (de 1 a 18 meses). Pagar tu deuda a través de una tarjeta de crédito es una buena manera si eres capaz de pagar tus deudas en este periodo de interés cero, de lo contrario te endeudarás aún más. Comprueba cuánto tiempo te llevará consolidar tu deuda con una “calculadora de transferencia de saldos de tarjetas de crédito” y comprueba si es una opción para ti. Si no, no pierdas la esperanza, hay más soluciones para salir de las deudas. 

Préstamo con garantía hipotecaria

Si es usted propietario de una vivienda, ésta puede ser una opción para usted. Si tasas tu casa y resulta que vale más de lo que todavía tienes que pagar de hipoteca, tienes un capital inmobiliario. Puedes pedir un préstamo con garantía hipotecaria sobre esto y consolidar tus deudas. Nota: esto sólo es posible si tienes un buen historial de crédito y es (sólo) recomendable si el tipo de interés es económico.

Préstamo personal

Esta puede ser una buena opción para aliviar la deuda si puedes optar a un préstamo con un tipo de interés económico, cuando puedes conseguir suficiente dinero para consolidar todas tus deudas y cuando puedes llegar a un acuerdo de pago viable con el prestamista. Algunos de los pros de un préstamo personal son que no tienes que utilizar una garantía para que te lo aprueben y que los tipos de pago son fijos. Una gran desventaja es que se necesita un crédito excepcional para poder optar a los préstamos personales con tipos de interés bajos. De lo contrario, podría costar tanto o quizás más que una tarjeta de crédito.

Programas de consolidación de deudas

Es comprensible que no quiera obtener un préstamo o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar las deudas. Afortunadamente, hay opciones para esto también. Con los programas de consolidacion de deudas, usted trabajara con una agencia de asesoria de credito para escribir un plan sobre como puede pagar todas sus deudas de una manera realista. Cuando los acreedores estén de acuerdo con este plan, usted pagará una determinada cantidad a la agencia cada mes y ellos transferirán el dinero a los acreedores. La agencia hará el trabajo duro por ti, pero tú recibes toda la información de la facturación, de modo que tienes una buena idea de lo que ocurre con tu dinero y de cuándo estás libre de deudas. Estos programas también se conocen como Programa de Alivio de la Deuda o Plan de Gestión de la Deuda.

Cuando tienes deudas es muy importante pensar en tus próximos pasos y hacer tu propia investigación, especialmente cuando quieres salir de las deudas; obtener tranquilidad. Por lo tanto, se aconseja visitar algunos sitios web financieros de confianza.